Abrir uma franquia de crédito pode custar de alguns milhares de reais, em modelos home office, a cerca de R$ 300 mil, em lojas completas ou redes de nicho. Entre as lojas de rua das maiores redes, o investimento fica perto de R$ 130 mil a R$ 185 mil. Este guia mostra os valores divulgados, o que compõe o investimento e quais custos continuam depois da abertura.
Faixas de investimento no segmento
Das 44 marcas da lista de franquias de crédito da LBF, 16 divulgam o investimento inicial. Os números abaixo vêm da base da LBF, que reúne o que as marcas e os portais de franchising publicam, e devem ser confirmados na Circular de Oferta de Franquia.
Os valores se organizam em três patamares:
- Até R$ 50 mil: modelos enxutos, muitas vezes home office. Connect SA pede de R$ 3 mil a R$ 10 mil; CredFácil, R$ 19.990; Velox Soluções Financeiras, de R$ 19.900 a R$ 40 mil; e Credisol Brasil, R$ 40 mil.
- De R$ 50 mil a R$ 100 mil: pequenas lojas ou salas comerciais. Vazoli vai de R$ 60 mil a R$ 95 mil. Banneg (R$ 31.900 a R$ 86.900), Azul Empréstimo (R$ 18.900 a R$ 82.900) e Rede Autoriza Soluções Financeiras (R$ 14.490 a R$ 99.990) têm faixas que começam bem abaixo e chegam a esse patamar.
- Acima de R$ 100 mil: lojas de rua de redes maiores e negócios de nicho. Empresta Bem Melhor informa de R$ 95 mil a R$ 150 mil; Facta Empréstimos, R$ 130 mil; Help! Loja de Crédito, de R$ 140 mil a R$ 185 mil; Imóveis Crédito Real, de R$ 155 mil a R$ 310 mil; e Studio Fiscal Planejamento Tributário, de R$ 123.279 a R$ 295.030.
Quando a faixa é larga, como na Rede Autoriza ou no Azul Empréstimo, o valor menor costuma corresponder ao formato sem ponto comercial e o maior a uma loja montada.
Taxa de franquia
Nas redes que divulgam, a taxa de franquia vai de R$ 3 mil (Connect, que informa de R$ 3 mil a R$ 12 mil) a até R$ 120 mil (Studio Fiscal, de R$ 90 mil a R$ 120 mil). Outros exemplos: R$ 21.900 no Banneg, de R$ 25 mil a R$ 45 mil na Vazoli, R$ 35 mil na Help! e R$ 70 mil na Facta. Em alguns modelos de entrada baixa, a taxa é praticamente todo o investimento.
O que entra no investimento inicial
Uma loja de crédito não tem cozinha, estoque nem maquinário. O dinheiro vai para:
- Taxa de franquia: direito de uso da marca, treinamento e acesso aos bancos parceiros e ao sistema de propostas.
- Ponto comercial: reforma simples, fachada, comunicação visual e mobiliário de atendimento. Lojas de rua com boa circulação de aposentados costumam ser disputadas.
- Tecnologia: computadores, internet estável e as licenças dos sistemas de simulação e digitação de contratos.
- Certificação e treinamento: cursos e provas exigidos para que você e sua equipe possam vender determinados produtos financeiros.
- Marketing de inauguração: panfletagem, anúncios locais e campanhas digitais para formar a primeira carteira.
- Capital de giro: a comissão dos bancos pode levar semanas para cair. É preciso dinheiro para pagar aluguel e salários até lá.
Custos que continuam depois da abertura
Os modelos de cobrança variam muito no segmento:
- Royalties fixos: R$ 677 na Help!, R$ 2.159 na Studio Fiscal, a partir de R$ 650 na Velox e R$ 600 fixos no Banneg, que informa desconto de 20% para pagamento em dia.
- Royalties percentuais: 20% sobre o faturamento bruto na Facta e 28% na Connect.
- Sem royalties: a CredFácil informa que não cobra.
- Regras condicionais: a Vazoli informa carência de seis meses para a cobrança e dispensa quando a unidade negocia mais de R$ 150 mil em empréstimos e financiamentos.
Some aluguel, folha de pagamento, sistemas e marketing local. Em percentual sobre o faturamento, o custo cresce junto com as vendas; no fixo, ele pesa mais nos meses fracos.
Prazo de retorno
As estimativas informadas pelas redes são curtas: de 1 a 3 meses na Connect, 6 a 12 meses no Banneg, 9 a 10 meses na Facta, 12 a 18 meses na CredFácil e na Vazoli, 12 a 36 meses na Velox, 18 meses na Empresta Bem Melhor e 18 a 24 meses na Help! e na Studio Fiscal. O retorno real depende do volume de contratos que você fecha por mês. Peça a franqueados em operação quanto tempo levaram de fato.
Como reduzir o investimento
- Começar em home office: várias redes oferecem esse formato. O custo cai, mas atrair clientes sem vitrine exige mais esforço comercial.
- Sala comercial em vez de loja de rua: funciona quando a venda vem de indicação e atendimento por telefone.
- Negociar a taxa: algumas redes divulgam faixa de taxa por porte de cidade. Pergunte em qual faixa sua praça se encaixa.
Para comparar as redes por porte, veja as melhores franquias de crédito. Para os riscos, leia franquia de crédito vale a pena?.