Franquias de crédito funcionam, na maior parte dos casos, como correspondentes de bancos e financeiras: a loja oferece empréstimo consignado, crédito pessoal, financiamentos e consórcios, e recebe comissão sobre o que vende. A lista de franquias de crédito da LBF reúne 44 marcas, que somam 4.156 unidades. Este guia mostra quem são as maiores redes, o que cada uma divulga e como separar modelos que parecem iguais, mas não são.
Os dados vêm da base da LBF, que reúne o que as próprias marcas e os portais de franchising divulgam. Valores e condições mudam com frequência: use este ranking como ponto de partida e confirme tudo na Circular de Oferta de Franquia antes de assinar.
As maiores redes de crédito do Brasil
Por número de unidades em operação, as dez primeiras do segmento são:
- Help! Loja de Crédito: 850 unidades. Investimento de R$ 140 mil a R$ 185 mil, taxa de franquia de R$ 35 mil, royalties de R$ 677 e retorno de 18 a 24 meses.
- CredFácil: 700 unidades. Investimento de R$ 19.990, taxa de franquia de R$ 17.880 a R$ 29.997, sem cobrança de royalties e retorno de 12 a 18 meses.
- +Ágil: 554 unidades. A marca não divulga investimento na base.
- Velox Soluções Financeiras: 530 unidades. Investimento de R$ 19.900 a R$ 40 mil e royalties a partir de R$ 650.
- Connect SA: 300 unidades, com investimento de R$ 3 mil a R$ 10 mil.
- Facta Empréstimos: 203 unidades. Investimento de R$ 130 mil, taxa de franquia de R$ 70 mil e royalties de 20% sobre o faturamento bruto.
- Banneg: 142 unidades, com investimento de R$ 31.900 a R$ 86.900.
- Azul Empréstimo: 108 unidades, com investimento de R$ 18.900 a R$ 82.900.
- Studio Fiscal Planejamento Tributário: 107 unidades, com investimento de R$ 123.279 a R$ 295.030.
- Vazoli: 101 unidades, com investimento de R$ 60 mil a R$ 95 mil.
As três primeiras somam 2.104 unidades, cerca de metade de todas as lojas do segmento na base. Abaixo delas há um grupo intermediário com 100 a 550 unidades e uma longa lista de redes pequenas: mais da metade das 44 marcas tem menos de 50 unidades.
Quatro tipos de franquia de crédito
O nome "crédito" reúne negócios com rotinas bem diferentes. Na base da LBF, as marcas se dividem em quatro grupos.
Lojas de crédito consignado e correspondente bancário. É o grupo mais numeroso. Help!, CredFácil, +Ágil, Velox, Facta, Banneg, Azul Empréstimo, Vazoli, Empresta Bem Melhor, MTCred, Consigacred e Legalcredi vendem empréstimos de bancos parceiros, com foco forte em aposentados, pensionistas e servidores públicos. A Help!, por exemplo, informa que concentra seus produtos nesse público. O que diferencia uma rede da outra é a lista de bancos parceiros, a tabela de comissões e a forma de atrair clientes.
Informação, cobrança e recuperação de crédito. A Connect informa trabalhar em parceria com a Serasa Experian para consultas de crédito. A Procob, criada em 2004 segundo a marca, atua com dados para proteção ao crédito e prevenção a fraudes. Já Ótris e Reduza Veículos trabalham com recuperação e renegociação de dívidas. Aqui o cliente costuma ser empresa, não pessoa física.
Crédito para nichos específicos. A Health Cred, fundada em 2007 segundo a rede, financia tratamentos médicos e odontológicos. A Imóveis Crédito Real atua com imóveis e informa investimento de R$ 155 mil a R$ 310 mil. A Studio Fiscal trabalha com planejamento tributário para empresas.
Modelos digitais e home office. Redes como Rede Autoriza Soluções Financeiras, com investimento de R$ 14.490 a R$ 99.990, e o Dotbank, lançado em 2019 segundo a própria marca, apostam em operação enxuta, sem loja de rua obrigatória.
Quanto custa entrar no segmento
Das 44 marcas, 16 divulgam o investimento. Crédito tem muitas opções de entrada baixa, abaixo de R$ 50 mil, mas as lojas de rua das redes maiores pedem de R$ 130 mil a R$ 185 mil. O detalhamento por faixa, os royalties e o prazo de retorno estão em quanto custa abrir uma franquia de crédito.
Como comparar as marcas
Tamanho de rede ajuda, mas não resolve a escolha. Antes de decidir, coloque lado a lado:
- Bancos e financeiras parceiros. Quanto mais instituições, mais chance de aprovar o cliente com a melhor taxa.
- Tabela de comissões e repasse. Pergunte quanto da comissão do banco chega ao franqueado e em quanto tempo ela é paga.
- Forma de cobrança da rede. Royalties fixos, percentuais sobre o faturamento ou isenção mudam bastante o custo mensal.
- Geração de clientes. A rede faz campanhas, fornece listas ou indica clientes, ou tudo depende do seu esforço comercial?
- Formato exigido. Loja de rua, sala comercial e home office têm custos e ritmos de venda diferentes.
- Certificações e treinamento. Correspondentes precisam de certificação profissional para vender alguns produtos. Veja se a rede prepara a equipe para isso.
Converse com franqueados de redes diferentes antes de decidir. Para entender os riscos do negócio, leia também franquia de crédito vale a pena?.